Madagascar-Tribune.com

A vos marques…

Alison — 2008-07-16T04:05:10Z

La deuxième édition d'Isalo Raid débutera bientôt. Plus précisément, elle se tiendra durant le week-end du 26, 27 juillet 2008. Isalo Raid est une randonnée sportive de 100 km à parcourir pendant 36 heures au maximum, à l'allure libre. En outre, les participants auront la chance de découvrir le parc national d'Isalo. Alors, pour ceux qui veulent profiter de leurs vacances et de mesurer leur performance physique, l'inscription pour Raid Isalo reste encore ouverte jusqu'au vendredi 18 juillet 2008 à Randorun Ocean Indien, à Ambohibao (22 444 51). Sinon un autre rendez-vous est fixé le jeudi 24 juillet 2008 de 14 h à 18 h, à l'hôtel Orchidée Ranohira pour les personnes qui s'accordent encore un moment de réflexion. Moyennant un droit d'inscription, une photo d'identité et un certificat médical, vous pouvez prendre le départ.

Quatrième agence pour ACCES BANQUE

Alison — 2008-05-15T05:06:00Z

Martin Spahr (DG Acces), Margraf et Herinirina Rakotovao ( Dir. d'agence Ambohibao).

ACCES BANQUE est la première banque commerciale spécialisée en microfinance à Madagascar. Depuis sa création en février 2007, soit environ une année d'activités, elle en est à sa quatrième agence. Après Andavamamba, Antaninandro, Andraharo, elle a choisi de s'implanter dans le quartier d'Ambohibao.

Le choix étant stratégique. Toujours dans l'optique de proximité de ses cibles qui restent écartées du système financier bancaire. La cérémonie d'ouverture d'hier a été conduite par le First Vice-President de KFW (banque de développement allemande), Thomas Wollenzien. De par son représentant à Madagascar, en la personne de Margraf, KFW inaugure également la liste de la clientèle de cette agence en y ouvrant un compte.

Un réseau de plus

La nouvelle agence d'Ambohibao est interconnectée avec les autres agences déjà existantes. Ce qui offre aux clients d'ACCES BANQUE la possibilité d'y effectuer toutes opérations bancaires.

Bilan positif

Dans son allocution, le Directeur Général d'ACCES BANQUE, Martin Spahr, confirme sa satisfaction en terme de remboursement de crédits et de développement des activités : « Une longue relation de confiance avec notre client est le principal pilier de notre succès. Nous voudrions établir une collaboration à long terme avec nos clients en les accompagnant dans leurs développements. »

Levier de développement

L'existence d'une entité telle que ACCES BANQUE constitue un développement économique pour les micros, petites et moyennes entreprises à Madagascar. Mais elle participe également à un développement des emplois. Dans sa politique de gestion des ressources humaines, elle offre aux jeunes, la possibilité de se professionnaliser dans le métier et d'y évoluer en toute assurance. Consciente du fait que le personnel constitue une véritable source de richesse, l'équipe dirigeante accorde une priorité à son développement.
Herinirina J.M Rakotovao, le Directeur de cette nouvelle agence en est la preuve. Il a intégré ACCES BANQUE en tant que stagiaire. Puis, il a débuté sa carrière professionnelle au poste d'agent de crédit. Par la suite, il a été promu en tant qu'agent de crédit senior. Après avoir fait ses preuves, et en bénéficiant d'une formation sur le middle management, on lui a accordé la responsabilité de gérer cette quatrième agence qui compte environ 25 employés.

Perspectives

Une agence, qui servira en même temps de siège officiel de la banque ouvrira ses portes à Antsahavola, en juillet.

L'ouverture d'une autre agence dans le Sud de Tana est en perspective avant la fin de cette année 2008.

ACCES BANQUE étudie la possibilité de s'implanter hors de la capitale, sur l'axe Sud (Antsirabe), et n'exclut pas l'intérêt d'être présente à l'Est, entre autres, Moramanga et Toamasina.

Pour un regain de dynamisme

Alison — 2008-05-14T03:42:14Z

Pour étoffer son catalogue de modèles féminins et masculins, l'agence LOLITA organise un grand casting ce samedi 17 mai 2008. Cette séance se déroulera à l'institut de beauté Coyote Girl, à Antsakaviro, de 10 heures à 17 heures.

Opportunité

Selon le premier responsable de cette agence, Anja Andriatiana : « Les clients souhaiteraient de nouvelles figures pour leur prestation ». Les filles de l'agence ne sont plus à présenter, si nous ne citons que Régina (TELMA), Mireille (MOOV, SOCOBIS, CELTEL), Fitiana (EAU VIVE), Artinah (GALANA). Ce casting offre alors aux amateurs de ce domaine une opportunité de se professionnaliser dans le métier.

A termes, les candidats retenus bénéficieront d'une formation de 3 mois et d'un contrat de 1 an renouvelable.

Critères

En ce qui concerne les critères requis pour les mannequins, les hommes doivent avoir une taille de 1,80 mètres et les femmes de 1,68 mètres, au moins. Néanmoins, pour ceux qui sont intéressés par le rôle de figurants dans des supports publicitaires, une apparence bien soignée, un physique attirant, une aptitude à jouer avec l'objectif et une mine photogénique suffisent pour séduire les 4 membres du jury. Ces derniers sont composés d'une esthéticienne, d'un styliste, d'un mannequin et du responsable de l'agence LOLITA lui-même.

Marché porteur

A ses débuts, exerçant en tant qu'agence de communication, l'agence LOLITA a intégralement changé d'orientation en 2004. Elle a commencé une autre forme de prestation : proposition d'un catalogue de modèles féminins pour les défilés, insertions publicitaires, animations dans les points de vente, réceptions ou autres formes de manifestation à la demande des clients.
Malgré la concurrence sur ce créneau, le marché reste exploitable étant donné l'importance de la demande. Tout se joue dans les offres et la négociation.

Raisonnement financier

Au-delà d'un plaisir de célébrité, les jeunes sont amenés à chercher une activité rémunératrice pour se faire un peu d'argent. Un raisonnement financier, tout aussi valable pour l'agence. Pour une prestation en tant que figurant, la facture peut s'évaluer en moyenne à 300 000 MGA. Les rémunérations des hôtesses varient de 30 000 MGA à 70 000 MGA suivant le type d'événement, et pour un défilé on peut annoncer une fourchette comprise entre 35 000 MGA à 70 000 MGA suivant les préparatifs requis. Le contrat de rémunération peut être fixé par événement ou quotidiennement, selon la durée de la prestation.

Zoom sur les banquiers • Hugues RAKOTONDRAMANGA

Alison, Lanto — 2008-04-29T03:37:54Z

Hugues Rakotondramanga, directeur des
Relations Publiques de la SBM.

Hugues RAKOTONDRAMANGA est le Directeur de l'Exploitation et des Relations Publiques de la STATE BANK of MAURITIUS (SBM). Il est chargé du management des moyens d'exploitation, partant des fonctions informatiques, en passant par les ressources humaines, jusqu'au support marketing et aux études diverses. De par ses responsabilités, il est à la fois appelé à être un homme d'action et de réflexion.

Sans prétention, il a évoqué les qualités requises du métier de la banque : « Un banquier doit d'abord être une personne orientée solution. Etant donné que la banque dispose de plusieurs produits et services, il doit être en mesure d'apporter la solution, en offrant un produit ou un service adapté aux besoins du client. Ensuite, il doit faire montre d'une curiosité intellectuelle, c'est-à-dire, être en phase avec l'actualité et à l'affût des informations afin d'anticiper certaines situations. Enfin, une personne qui veut intégrer une banque doit disposer des compétences techniques nécessaires, et être multidisciplinaire : une connaissance en négociation, en économie nationale et internationale, et la capacité d'analyser la relation économique dans le monde ».

Hugues RAKOTONDRAMANGA confirme que faire carrière dans le secteur bancaire est tout à fait envisageable. Il suffit juste de s'armer de passion et d'un peu plus de volonté. Il en est l'exemple puisqu'il possède déjà à son actif plus de 10 ans d'expériences dans ce domaine. Si l'on revoit son parcours, après ses années d'études à l'INSCAE, il a commencé sa carrière professionnelle dans une banque consœur en tant qu'analyste puis chargé de recouvrement. En intégrant la SBM, il a gravi les échelons en accédant au poste de comptable, de responsable administratif et financier, pour arriver à sa position actuelle. Selon Hugues RAKOTONDRAMANGA, cela ne s'est pas fait en claquant des doigts, la promotion se mérite.

Outre ses années d'expériences dans ce milieu, les différentes formations dont il a bénéficiées l'ont beaucoup aidé à construire ses compétences. En terminant, il encourage les jeunes qui intègrent le monde professionnel de ne pas se laisser accaparer uniquement dans ses tâches quotidiennes mais de penser à forger son avenir en se formant, afin d'étoffer ses connaissances.

========================
– Les institutions bancaires : Un peu d'histoire

Il existe à Madagascar huit banques commerciales privées dont la BFV qui a été privatisée en 1998 au profit de la Société Générale ; la BTM privatisée en 1999 au profit de Bank Of Africa ; la BNI auparavant affiliée au Crédit Lyonnais, devenus BNI Crédit Agricole ; la BMOI qui fait partie de la Banque Nationale de Paris ; l'ancienne UCB devenue MCB, la SBM , la Banque Chino-Malagasy MCB et tout récemment AccèsBanque Madagascar.
La majorité de ces banques sont sensiblement orientées vers les grandes et moyennes entreprises privées et l'augmentation de liquidités dans le système n'a pas été utilisée pour accroître les portefeuilles de prêt et élargir la clientèle.

La BTM, traditionnellement, l'un des principaux intermédiaires du Gouvernement pour le financement du milieu rural, a été rachetée en 1999 par la Bank Of Africa et inclut la participation d'actionnaires privés malgaches et l'International Finance Corporation. Une des conditions agréées à la privatisation était le maintien d'un département de MicroFinance qui pourrait continuer à financer des associations paysannes et organisations du secteur rural. C'est ainsi que la BTM/BOA demeure active et dynamique auprès du secteur de la MicroFinance.

La BNI-Crédit Lyonnais, actuellement BNI Crédit Agricole a réalisé une opération réussie de refinancement en 1999 auprès d'un réseau d'IMFs dans la région de Marovoay et depuis, a délaissé ce secteur. La BMOI a financé à l'époque le réseau ADéFI considéré comme un client de plusieurs années.

• LA BANQUE CENTRALE

La Banque Centrale de la République de Madagascar (BCRM) fut créée suivant l'ordonnance No. 73025 du 12 juin 1973, modifiée par la loi No. 94004 du 10 juin 1994. C'est un établissement public doté de la personnalité morale et de l'autonomie financière. Sa mission générale est de veiller à la stabilité interne et externe de la monnaie (article 6 loi No. 94004), politique monétaire. Elle exerce seule le privilège d'émettre des billets de banque et des pièces de monnaie. La Banque Centrale n'est pas soumise à la loi No. 95030 du 22 février 1996 portant réglementation de la profession bancaire. Les dispositions de cette loi s'appliquent aux différentes catégories d'établissements de crédit.

La loi fixe également les attributions de la CSBF (Commission de Supervision Bancaire et Financière).

Politique de recrutement : 2 critères principaux

Alison, Lanto — 2008-04-26T03:27:43Z

D'une manière générale, le besoin en effectif dicte le recrutement au niveau des entreprises. Pour les institutions bancaires, le renouvellement du personnel et le développement des activités constituent les deux principaux critères et éléments pris en compte.

En ce qui concerne, la BOA : un outil de travail a été mis en place dans le cadre des recrutements. Outre les annonces dans les quotidiens, la banque utilise ce qu'est la fiche de poste dans laquelle sont inscrits entre autres les missions, le profil exigé, les connaissances requises des nouvelles recrues.

• Le recrutement peut être interne ou externe selon les besoins de la banque. Par exemple, pour un poste de directeur d'agence vacant, le recrutement peut se faire, souvent, au niveau interne. Dans le cadre d'un renouvellement du personnel, de la préparation d'une relève, la direction déléguée aux ressources humaines doit considérer la période nécessaire pour la transmission de compétences et de connaissances. Il se fait surtout au niveau externe dans le cadre du développement d'activités.

En fait, malgré l'automatisation des opérations bancaires, les ressources humaines ne sont pas à exclure. Des tâches internes exigent leur présence. Les personnes recrutées peuvent être en :
– Back office : traitement des opérations annexes comme le virement ou les compensations
– Front office : en relation directe avec les clients, notamment pour les émissions de chèque.

Les actions commerciales nécessitent de la main-d'œuvre.

A propos des stages

- Les stages peuvent être payés ou non

– Les stagiaires sont rémunérés s'ils participent aux campagnes de lancement de produit bancaire. Ils sont payés suivant un système de rémunération fixe, des montants supplémentaires leur seront alloués en fonction de leur performance. Par exemple, selon le nombre de cartes vendues. Pour la vente des cartes, la Banque emploie jusqu'à 2 à 3 stagiaires par agence.
– Par contre les stages d'école ne sont pas rémunérés. Le nombre des stagiaires recrutés dépend de la disponibilité des personnes qui assurent l'encadrement.

– LA BANQUE, UN METIER

• LES FORMATIONS DISPONIBLES POUR LES COMPETENCES
REQUISES

La banque est sans doute le secteur qui regroupe le plus de métiers. C'est un secteur dynamique, qui recrute pour accompagner le développement de son activité. De nombreuses compétences sont alors représentées dans une banque : une compétence commerciale, une maîtrise de la technique de négociation et de communication pour les postes en relation directe avec la clientèle (les chargés de clientèle, les téléopérateurs). Les autres compétences en gestion, en comptabilité et en finances interviennent dans l'activité principale de la banque, l'administration des réseaux et des outils informatiques au sein de la banque, et ceux utilisés par les usagers reviennent à des professionnels dans le domaine, une connaissance juridique et en gestion des ressources humaines sont requises pour l'administration du personnel, etc. Néanmoins, les profils qui restent les plus recherchés sont les commerciaux et les financiers. Dictées par la demande du marché des emplois, de nombreuses écoles orientent leurs formations sur ces filières.
ISCAM (Institut Supérieur de la Communication, des Affaires et du Management)

– L'ISCAM offre aux bacheliers la possibilité de poursuivre leurs études supérieures en vue d'obtenir une licence en (BAC+3) :

• Action Commerciale et Marketing
• Commerce international
• Organisation, Gestion et Administration des Entreprises

– Et d'accéder par la suite aux Masters

Master I :
– Management et Développement d'Entreprise (MDE)
- Marketing Communication (MC)
- Commerce International (CI)

Master II :
- Management (option finance ou commerce)

L'ISCAM est en collaboration avec l'université de Savoie.

INSCAE (Institut National des Sciences Comptables et de l'Administration d'Entreprises)

L'INSCAE propose des formations diplômantes :

• Diplôme Supérieur Spécialisé en Sciences Comptables (DSSC)
• Diplôme de Hautes Etudes en Sciences de l'Administration d'Entreprises (DHESAE)
• Diplôme d'Etudes en Sciences Comptables Approfondies (DESCA)
• Master I en finances
• Diplôme de Hautes Etudes en Finances (DHEF)

Et l'INSCAE est actuellement à la troisième promotion de son Master II en finances et gestion bancaire. Une formation de troisième cycle en partenariat avec l'université de Lyon s'y ajoute.

IMGAM (Instituts de Management des Arts et Métiers)

L'IMGAM a choisi des champs d'expertise diversifiés pour brasser tous les secteurs qui correspondent au marché de l'emploi :

• Marketing et commerce
• Audit et finances
• Communication professionnelle
• Informatique
• Normes et qualité

– IST (Instituts Supérieurs de Technologie)

IST propose également des formations en :

• Marketing et commerce
• Finances et comptabilité

L'innovation, le maître mot

Alison, Lanto — 2008-04-23T04:10:39Z

Face à l'avancée des nouvelles technologies, et surtout dans le souci de mieux servir sa clientèle, les institutions bancaires ne cessent de développer leurs gammes de produits. Particuliers, fonctionnaires, associations, entreprises, rien n'a été oublié. D'ailleurs, la rude concurrence dans le secteur ne permet plus aux banques de ne pas innover leurs offres. Autant de produits sont actuellement lancés sur le marché bancaire. A vous de choisir !

– Parmi ses produits, la BFV-SG propose aux particuliers :

• Le prêt personnel permet de disposer rapidement de la trésorerie nécessaire pour la réalisation d'un projet, le financement des études, l'achat d'équipements, voire pour faire face aux imprévus.

Caractéristiques :
- motant minimum : Ar 242 000
- quotité de financement jusqu'à 100% du besoin
- durée : de 6 à 36 mois
- remboursement : par mensualités constantes à un quantième convenu
- taux fixe pendant la durée du crédit
- frais de dossier : en fonction du montant du crédit
- Aucun justificatif de l'utilisation du prêt

• Avantages : Réponse immédiate, décaissement rapide sous 48 heures, possibilité de remboursement par anticipation .

Pour les fonctionnaires, elle a mis en place :

Le guichet Bancaire des agents de l'Etat destiné aux Agents de l'Etat actifs et retraités.

• Avantages : Pack POINSETTIA comprenant :

Quatre produits et services
Compte à vue
Assurance
Carte bancaire
Vocalia

• Conditions préférentielles :

facilité de caisse
Réduction sur taux du crédit
Chéquier spécial
Majoration sur taux du compte épargne

• Pour les commerçants, la BFV-Sg :

Etablit un contrat commerçant permettant de disposer d'un ou plusieurs Terminaux de Paiement Electronique (TPE).

• Les paiements par carte vous offrent de nombreux avantages :

– la pratique : plus besoin de manipuler des espèces ou des chèques
– la sécurité : aucun risque d'impayés ou d'erreur de comptage ni de perte
– l'économie de temps, vous n'avez pas à vous déplacer pour verser vos recettes à la banque.
– le Développement de votre chiffre d'affaire,
– la fidélisation de la Clientèle.

Le choix du TPE varie en fonction de votre activité (fixe, portable). Le client peut bénéficier d'un contrat d'assistance et de maintenance par l'intermédiaire d'un sous-traitant.

– Du côté de la BOA :

• Les particuliers peuvent bénéficier :

d'un prêt personnel dont le montant maximum est calculé à partir de la capacité de remboursement, fixée à 33,33% du montant du salaire disponible et viré en compte.

La durée de remboursement s'élève jusqu'à 48 mois.

Le montant du remboursement mensuel comprend : le capital, les intérêts et l'assurance

- d'un prêt scolarité

Le montant s'affiche à un mois de salaire, si un autre prêt est en cours, deux mois, si ce n'est pas le cas. La durée de remboursement est fixé à l'avance pour 10 mois. Une seule condition à remplir : salaire domicilié à la banque depuis un mois pour les salariés du secteur privé et les fontionnaires.

- d'un prêt pour évènements familiaux : Disponible à tout moment, sert de financement de toutes les dépenses occassionnés par un évènement familial. La durée de remboursement est fixée pour 12 mois. Le montant s'élève à un ou deux mois de salaires. Les frais de dossiers prélevés est de 9300 ariary HT au moment du versement du prêt.

- d'un prêt immobilier : finance au maximum les 70 % des dépenses sur la base de devis , des factures ou de la promesse de vente. Les frais annexes y sont inclus.

Peut en bénéficier : le titulaire d'un compte de chèque depuis 4 mois, dont le salaire est domicilé depuis trois mois, l'ancienneté professionnelle est au minimum de 1 an.

L'âge limite est de 60 ans pour les hommes et 55 pour les femmes diminué de la durée de l'emprunt. La durée de remboursement est de 120 mois.

- d'un prêt habitat finance l'acquisition, la construction, les gros travaux d'amélioration de l'habitat, ou l'acquisition d'un terrain destiné à la construction d'une résidence principale, secondaire ou locative. La durée de remboursement est de 60 mois.

• Conditions :

- Salaire domicilé à la BOA depuis 1 mois
- fournir des factures, des devis ou des factures proforma correspondant aux dépenses

• Aux entreprises, elle offre :

– Un appui aux PME ayant un compte courant ouvert à la BOA.

– A court terme :

- Mobilisation du poste clients : escomptes divers
- Crédits de trésorerie : découverts, crédits de campagne
- Financement des opérations d'importation et d'exportation

– Appui aux investissements

- Crédits à moyen et long terme
- Durée 3 à 7 ans
- Crédit bail

• Pour les entreprises de BTP :

– la banque fournit un contrat de marché. La Banque garantit par écrit les opérations que son client aura à effectuer. Cet engagement qui n'implique pas de décaissement renforce la crédibilité du bénéficiaire (sauf en cas de défaillance du client). Pour faire face à leurs problèmes de trésorerie en attendant le règlement de leurs chantiers, les clients entrepreneurs peuvent obtenir, après étude du dossier, des avances à un taux raisonnables dont l'octroi suit une procédure simple.

– la banque finance les marchés en procurant :

. Avance sur certificat administratif

* Elle est accordée dans le cadre d'un marché public nanti. Pour ce faire, le client remet à la banque une copie du contrat de marché sur laquelle le maître d'œuvre a apposé la mention « Exemplaire spécial délivré en vue du nantissement auprès de la banque » ; un acte de nantissement est établi et signifié à l'agent comptable payeur.

* Au fur et à mesure de l'avancement des travaux, le client demande à l'Administration des certificats administratifs sur lesquels la banque peut avancer jusqu'à 80% du montant.

• Avance sur facture administrative

* Lorsqu'il n'existe de contrat de marché, mais une simple facture administrative visée par le trésorier payeur, le client peut également obtenir, après la domiciliation irrévocable du règlement auprès de la banque, une avance pouvant atteindre 70% du montant qui lui est dû.

• Avance sur marché privé

* Le mécanisme est sensiblement identique à celui des marchés publics. Un exemplaire du contrat de marché est remis à la banque qui établit un acte de nantissement et le signifie par huissier au contractant. Des avances allant jusqu'à 80% du montant des travaux déjà réalisés peuvent ensuite être accordées par la banque sur présentation d'attestations émanant du contractant.

• Le crédit bail :

– Le Crédit-bail est une technique de financement par laquelle EQUIPBAIL MADAGASCAR achète un bien d'équipement en vue de le louer à une entreprise qui dispose d'une option d'achat en fin de contrat. Le Crédit-bail s'applique aux biens d'équipements de toute nature, y compris les véhicules. Le choix du matériel est fait par l'entreprise locataire elle-même. La durée de la location peut aller jusqu'à 60 mois.

– A la signature du contrat, l'entreprise règle le dépôt de garantie (deux mois de loyer) et le premier loyer. La propriété du bien revient au locataire dès lors qu'il s'est acquitté en fin de contrat de la valeur résiduelle (1 à 5% de la valeur d'origine) fixée au début du contrat de location.

– L'investissement peut être financé à 100% par EQUIPBAIL MADAGASCAR.

– Réglements des opérations à l'international

- à l'importation
- Le crédit documentaire

Un moyen de règlement sécurisé pour le fournisseur et l' importateur. Selon les instructions basées sur les termes du contrat , la banque s' engage à payer (à vue ou à échéance) le montant du crédit au fournisseur, à condition que les documents qu'il présente soient conformes aux termes et conditions de la Lettre de Crédit émise.

– Mode de réalisation des crédits documentaires :

* crédit documentaire à vue : paiement sur présentation des documents au lieu désigné
* crédit documentaire contre acceptation : délivrance des documents contre acceptation d'une traite à une date d'échéance indiquée
* crédit documentaire par paiement différé : le paiement se fait à une ou des dates fixés dans la Lettre de Crédit
* crédit documentaire par négociation : Règlement de la valeur des traites ou documents par une banque autorisée (désignée)

– La remise documentaire

Par ce moyen de paiement, nous recevons de votre fournisseur, les documents qui vont vous permettre de dédouaner les marchandises commandées. Nous vous les délivrons selon les instructions stipulées dans l'ordre d'encaissement accompagnant les documents.

• Les documents peuvent se composer de :

* documents financiers : Lettre de change ou billet à ordre pour obtenir le paiement d'une somme d'argent. (montant de la facture)

* documents commerciaux : factures, documents de transport etc…

• Les documents vous sont remis :

* soit contre acceptation (D/A) : c'est-à-dire après votre acceptation de l'effet accompagnant les documents à la date d'échéance indiquée

* soit contre paiement (D/P) : c'est-à-dire après paiement par vos soins de la somme entièrement due

• Les financements

* Pour l'importation : une ligne d'ouverture de crédit documentaire

* Pour le règlement : des crédits de trésorerie adaptées à vos besoins.

– A l'exportation

Modes de paiement

Le crédit documentaire

Mode de paiement sûr des opérations d'exportation. Préalablement à l'expédition de la marchandise, vous demandez à votre acheteur de faire ouvrir une lettre de crédit en votre faveur par sa banque. Cette lettre de crédit garantira votre paiement contre présentation par vos soins de tous les documents qui y sont requis.

• La remise documentaire

Les documents d'exportation sont transmis directement à la banque de l' acheteur. Les documents ne seront délivrés à l'acheteur que lorsque les instructions du client auront été respectées (paiement des documents ou acceptation d'une traite à échéance convenue).

• Les documents nécessaires à l'exportation

Ces documents représentent la marchandise ou la prestation de service convenue entre l'acheteur et le vendeur. Ce sont généralement :

* des factures

* des documents douaniers

* des certificats d'origine

* des documents de transports maritime ou aériens

* des documents d'assurance

Outre la facture et le document titre de transport, les documents peuvent varier en fonction du contrat conclu entre vous et l' acheteur.

• Les financements

Avant l'exportation :
préfinancement de collecte
financement de stock…
Après l'exportation :
escompte de documents

===========================

– AccèsBanque : Un financement de proximité

L'accès au financement est un problème majeur pour bon nombre des entreprises malgaches de petites ou de moyennes tailles. Les services fournis par les banques commerciales existantes ne correspondent pas toujours à leur capacité. C'est l'un des blocages qui freine leur développement. ACCES BANQUE a alors choisi de se placer sur ce marché et de proposer 3 services de financement qui puissent répondre à ce besoin. Par ailleurs, elle intègre dans sa politique commerciale, l'établissement d'une relation de confiance avec sa clientèle et la pérennisation de cette collaboration.

• Offres

Aucun projet n'est à exclure

ACCES BANQUE offre à sa clientèle l'opportunité de financer le fonctionnement de leur entreprise ou leur projet d'investissement dans les achats de matériels d'équipements ou autres.

• Crédit EXPRESS

Une entreprise ayant au moins exercé depuis 6 mois peut soumettre sa demande et aura une réponse dans les 2 jours qui suivent. Le montant du prêt peut s'élever jusqu'à 1 500 000 MGA remboursable sur 9 mois.

• Crédit MICRO

Toute entreprise disposant de 6 mois d'exercice, au moins, à son actif reste éligible. L'accord sera obtenu dans les 5 jours qui suivent la demande et l'entreprise pourra bénéficier d'une aide financière à hauteur de 10 000 000 MGA au maximum.

• Crédit PME

Crédit PME est une nouvelle offre qui vient d'être proposée par ACCES BANQUE, dans le souci d'étoffer son service. Crédit PME permet à une entreprise PME, de 9 mois d'exercice ,de disposer d'un financement au-delà de 10 000 000 MGA, dans le plus bref délai.

• Procédures

La procédure se résume à fournir les documents administratifs nécessaires, et de déposer une demande de crédit. Le promoteur n'aura pas à se soucier du montage de dossier de crédit comme dans les autres banques commerciales car un agent de crédit reste à sa disposition. Toute personne, même en n'étant pas encore cliente de ACCES BANQUE peut soumettre une demande de financement.

La banque en 10 étapes

Alison — 2008-04-22T03:35:10Z

« La Banque et moi », hier, aujourd'hui et demain. Il est question naturellement de ce nouveau concept lancé par « Madagascar Tribune ». Une série de reportages et d'enquêtes qui a débuté hier lundi mais que les virus de l'informatique ont malmené. Pendant plus d'une semaine, vous aurez l'opportunité de découvrir plus en détails le métier de la banque et d'apprécier les offres proposées qui correspondent à vos besoins. Dans la première parution, nos rédacteurs vous ont proposés les procédures à suivre et les pièces à réunir pour ouvrir un compte bancaire, les différents types de compte mis à la disposition de la clientèle suivant son statut, le délai d'ouverture de compte, et les diverses conditions requises en ce sens, entre autres le premier dépôt minimum. Ils ont aussi concocté des dossiers sur les détails plus techniques, en l'occurrence, les différents mouvements bancaires, quelques notions sur la date de valeur et la loi sur l'utilisation des chèques. Ceux-ci sont sous vos yeux ce mardi.

Point de finance, sans confiance

La série débouchera tout logiquement sur la présentation des divers produits bancaires disponibles sur le marché avec les offres et/ou les conditions qui les accompagnent. Puis, on verra de quelles manières la banque intervient dans la concrétisation des projets qui lui sont présentés et quels sont les avantages en ayant recours aux services bancaires. Ultérieurement, on enchaînera sur un autre sujet qui puisse intéresser les jeunes en quête de travail, ou les personnes qui désirent faire carrière dans une banque. Cette partie sera illustrée par quelques portraits, à travers lesquels sont décrits les parcours professionnels d'un banquier. L'article sera clôturé par quelques lignes rétrospectives, permettant aux lecteurs de parcourir le temps en retraçant une brève historique de la banque à Madagascar, et les grandes figures qui ont marqué son histoire. Comme le secteur est florissant, nous nous intéresserons également sur les projets d'avenir des banques de la place. Notamment les institutions de micro crédits qui sont d'un secours inestimable pour les usagers. « Point de finance sans confiance ». Faisant nôtre cette devise des banquiers, nos rédacteurs sont ouverts à toutes vos suggestions pour que la « Banque et vous » ne fassiez qu'un.

======================
– Loi sur les chèques : Plus de pitié pour les fraudeurs

De nouveaux modes de paiement ont été mis en place aux niveaux des institutions bancaires dont le virement et les prélèvements automatiques. Le chèque reste néanmoins le moyen de paiement traditionnel le plus usuel. Mais des abus ont pu être constatés. Dès lors, il est toujours opportun de mettre à jour nos connaissances sur ce mode de paiement. D'autant que le législateur a sorti des nouvelles dispositions qui n'accordent plus aucune pitié pour les déliquants.

Extraits :

La loi N°2004 – 045 préconise la prévention et la répression des infractions en matière de chèques :
« …
– Tout refus de paiement d'un chèque pour absence, insuffisance ou indisponibilité de provision entraîne pour le tireur l'application d'office d'une interdiction bancaire d'émettre des chèques pendant un délai d'un an.
– Est passible d'un emprisonnement de six mois à cinq ans et d'une amende de 1 000 000 Ariary à 10 000 000 Ariary (5 000 000 à 50 000 000 de FMG) ou de l'une de ces deux peines seulement :
• 1. Celui qui a, dans l'intention de nuire ou par mauvaise foi, émis un chèque non couvert par une provision préalable, suffisante et disponible ou sur un compte clôturé ;

• 2. Celui qui a retiré après l'émission d'un chèque tout ou partie de la provision avec l'intention de porter atteinte aux droits d'autrui ;

• 3. Celui qui, de mauvaise foi, a fait opposition au paiement d'un chèque ;

• 4. Celui qui a contrefait ou falsifié un chèque ;

• 5. Celui qui, en connaissance de cause, a fait usage ou tenté de faire usage d'un chèque contrefait ou falsifié ;

• 6. Celui qui, en connaissance de cause, a accepté de recevoir ou endossé un chèque contrefait ou falsifié ».

======================
– Pour le bon usage du chéquier

– Le chèque peut être payable au domicile d'un tiers, soit dans la localité où le tiré a son domicile, soit dans une autre localité, à condition toutefois que le tiers soit banquier.
– Le chèque dont le montant est écrit à la fois en toutes lettres et en chiffres vaut, en cas de différence, pour la somme écrite en toutes lettres.
– Le chèque dont le montant est écrit plusieurs fois, soit en toutes lettres, soit en chiffres, ne vaut, en cas de différence, que pour la moindre somme.
– L'endossement doit être inscrit sur le chèque ou sur une feuille qui y est attachée (allonge). Il doit être signé par l'endosseur.
– L'endossement peut ne pas désigner le bénéficiaire ou consister simplement dans la signature de l'endosseur (endossement en blanc). Dans ce dernier cas, l'endossement, pour être valable, doit être inscrit au dos du chèque ou sur l'allonge.
– Le chèque émis et payable dans le même pays doit être présenté au paiement dans le délai de huit jours.
Le chèque émis dans un autre pays que celui où il est payable doit être présenté dans un délai, soit de vingt jours, soit de soixante-dix jours, selon que le lieu d'émission et le lieu de paiement se trouvent situés dans la même ou dans une autre partie du monde.

======================
– Ce qu'il y a à connaître sur le chèque barré

– Le tireur ou le porteur d'un chèque peut le barrer avec les effets indiqués dans l'article suivant.

• Le barrement s'effectue au moyen de deux barres parallèles apposées au recto. Il peut être général ou spécial.

• Le barrement est général s'il ne porte entre les deux barres aucune désignation ou la mention « banquier » ou un terme équivalent ; il est spécial si le nom d'un banquier est inscrit entre les deux barres.

• Le barrement général peut être transformé en barrement spécial, mais le barrement spécial ne peut être transformé en barrement général.

• Le biffage du barrement ou du nom du banquier désigné est réputé non avenu.

Un chèque à barrement général ne peut être payé par le tiré qu'à un banquier ou à un client du tiré. Un chèque à barrement spécial ne peut être payé par le tiré qu'au banquier désigné ou, si celui-ci est le tiré, qu'à son client. Toutefois, le banquier désigné peut recourir pour l'encaissement à un autre banquier.

Un banquier ne peut acquérir un chèque barré que d'un de ses clients ou d'un autre banquier. Il ne peut l'encaisser pour le compte d'autres personnes que celles-ci.

Un chèque portant plusieurs barrements spéciaux ne peut être payé par le tiré que dans le cas où il s'agit de deux barrements dont l'un pour encaissement par une Chambre de compensation.

Le tiré ou le banquier qui n'observe pas les dispositions ci-dessus est responsable du préjudice jusqu'à concurrence du montant du chèque.

- AccèsBanque

Accès Banque est le fruit d'un partenariat de nombreux professionnels du métier. Elle veut assurer un service de qualité pour sa clientèle. En dehors du service aux particuliers, elle a voulu se démarquer de ses concurrents, et a orienté son offre vers un créneau qui, souvent est exclu du système bancaire présent à Madagascar, à savoir les micros, les petites et moyennes entreprises, connues communément sous le nom de PME. Elle offre un service de proximité, donnant à divers statuts de personne la possibilité de gérer leur argent via un service bancaire. 3 agences, se situant respectivement dans les quartiers d'Andavamamba, d'Andraharo, et d'Antaninandro, sont déjà opérationnelles en attendant l'ouverture de son siège officiel à Antsahavola et une autre agence à Ambohibao.

Offres

3 services sont offerts pour répondre aux besoins de la clientèle :

• Un compte à vue pour les versements ou les retraits d'espèces, pour effectuer les opérations avec chèque ou effets de commerce et pour des virements internes ou externes.

• Un compte épargne pour un besoin d'économie ou de prévoyance

• Un compte de dépôt pour fructifier les fonds disponibles

Facilité de procédure

Accès Banque facilite la démarche d'ouverture de compte pour les personnes qui veulent souscrire à son service. Pour les particuliers, l'ouverture d'un compte à vue ou d'un compte épargne consiste juste à présenter un original de la pièce d'identité et à remettre un certificat de résidence de moins de 3 mois. L'agence se charge de prendre la photo pour identification.

Accessibilité

Les services d'Accès Banque sont accessibles à toutes les bourses si nous ne citons que le frais de tenue de compte qui est de 1 000 MGA pour les particuliers et les associations, et 4 000 MGA pour les entreprises. Par ailleurs, aucun dépôt n'est requis à l'ouverture, le compte est immédiatement opérationnel après remise des pièces nécessaires.

- BNI - CA : Les jeunes au cœur de la cible

BNI MADAGASCAR offre une multitude de produits pour sa clientèle. Si la plupart de ses concurrents se limitent aux produits pour les particuliers, les associations et les sociétés, BNI a élargi son portefeuille en s'adressant à une catégorie souvent laissée en marge : les étudiants et les jeunes.

Compte étudiant

Le compte étudiant est ouvert à tous les étudiants en cursus supérieurs justifiant de son statut. Il leur permet de faciliter leur gestion d'argent mais également de préparer leur avenir en leur permettant de faire une épargne.
Pour ce faire, il suffit de rassembler toutes les pièces nécessaires pour constituer le dossier d'ouverture et d'approcher une agence de proximité :

• Une carte d'étudiant ou une attestation d'inscription

• Un certificat de résidence

• Deux photos d'identité

• Une photocopie légalisée de la pièce d'identité

• Une autorisation parentale

• Un acte de tutelle ou une ordonnance de tutelle

• Et le versement d'une somme modique de 10 000 MGA pour alimenter le compte

Un mineur peut bénéficier de ce service en joignant en sus

• Une copie de l'état civil de l'étudiant ou du livret de famille certifié conforme

• Une photocopie de la pièce d'identité du tuteur

• Deux photos d'identité du tuteur

• Une fiche de paie du mois écoulé et d'une déclaration sur l'honneur de revenu du tuteur

Le titulaire d'un compte étudiant est dispensé du frais de tenue de compte et dispose gratuitement d'une carte bancaire pour faciliter ses opérations de retrait.

Offre jeunes

Pour les jeunes qui ont passé la période des bancs de l'université, qui sont déjà actifs professionnellement ou non, la BNI MADAGASCAR leur offre la possibilité de disposer d'un compte qui correspond à leur profil. Grâce à ce compte jeune, les personnes âgées de 21 à 29 ans peuvent gérer tranquillement leur argent, opter pour une épargne et bénéficier d'un crédit à taux allégé.

Le service est offert à un tarif réduit (2 000 MGA au lieu de 3 540 MGA) et est accompagné d'un outil de gestion à distance, informatisé, ELIONET. Les intéressés peuvent disposer de ce compte avec 0 MGA si le salaire y est domicilié sinon un premier dépôt de 50 000 MGA suffit.

Avec toutes ces offres, la BNI MADAGASCAR donne la liberté et l'opportunité aux jeunes de choisir leur voie.

– Les mouvements bancaires

Une souscription au service bancaire permet à un client de bénéficier des services rattachés à son compte mais également d'effectuer différents mouvements y afférents. Ces mouvements bancaires regroupent toutes les sorties et les entrées de fonds dans un compte. Il existe deux types d'opérations : l'une réalisée par le titulaire du compte tels que le dépôt ou le retrait en espèce, le versement ou le paiement par chèque, l'émission ou la réception de virement, les prélèvements, le transfert à l'étranger, et l'autre exécutée par la banque moyennant son service.

Opérations au guichet

Certaines opérations restent très courantes au guichet de la banque telles que le dépôt ou le retrait en espèce, le versement ou le paiement par chèque.

L'affluence y est variable, et reste fonction de certaines périodes et de la localisation de l'agence. Si l'agence se situe près d'une zone commerciale ou industrielle, les opérations enregistrées sont importantes en première heure d'ouverture de l'agence et entre les tranches horaires de midi à quatorze heures. Par contre, une agence se trouvant dans un endroit fréquenté tel que Analakely connaît presque une affluence constante.

Opérations aux GAB ou DAB

Les opérations réalisées aux guichets ou distributeurs automatiques sont accessibles moyennant une carte bancaire. La plupart des banques propose ce produit suivant un profil déterminé de sa clientèle, allant d'une simple carte de retrait à une carte de paiement voire même une carte de crédit. Celles qui n'en disposent pas encore l'inscrit dans la liste de leurs projets. Si la fonction d'un distributeur automatique se limite à la distribution de billets de banque, le guichet par contre permet une multitude de services tels que le retrait, la consultation de solde, le virement, la commande de chéquier, la consultation des derniers mouvements effectués. Cette opération permet au titulaire d'une carte bancaire d'accéder à tout moment au service bancaire. Néanmoins, les banques qui proposent ce genre de service doivent s'assurer de la disponibilité et de la fonctionnalité de leurs matériels à cause des aléas de la technologie.

Virements et prélèvements

Le virement bancaire est une opération d'envoi ou de réception d'argent entre deux comptes bancaires se trouvant dans une même banque ou dans des banques différentes. Il peut être domestique, se situant au niveau d'un même espace géographique ou transfrontalier c'est-à-dire au-delà de cette limite et peut s'effectuer de manière ponctuelle ou permanente. Un virement bancaire doit toujours être initié par le titulaire du compte à débiter. Ce mode de paiement permet de payer, régulièrement à date fixe, des sommes qui ne varient pas.

Contrairement au virement bancaire, le prélèvement bancaire est effectué par le bénéficiaire avec l'accord du débiteur. Il correspond aux créances à échéances régulières et à montants variables. Ce mouvement bancaire doit faire l'objet d'un contrat entre le débiteur, son banquier et le bénéficiaire. Il mentionne l'identité des parties, le compte à prélever, les dates et le montant convenu.

Quels que soient les types d'opérations effectuées, leur enregistrement atteint le pic en fin du mois, période de paie. Les employés des zones franches ou les fonctionnaires ne disposant pas de carte bancaire accourent à leur banque, font la queue devant le guichet pour récupérer leur solde. La file d'attente pour accéder aux guichets distributeurs se fait longue, et les fournisseurs de divers services perçoivent leur paiement au moyen d'un virement ou d'un prélèvement mensuel.

Ouverture de compte à partir de 0 Ar

Alison, Lanto — 2008-04-21T03:39:01Z

Le taux de bancarisation de Madagascar demeure faible. En 2007, il s'affiche à 3%. Cependant, le secteur bancaire se développe de plus en plus. Outre, l'intérêt des banques déjà implantées à mettre en place d'autres filiales, de nouveaux investisseurs de l'Afrique du Sud font part de leur intention d'ouvrir des agences dans le pays. Actuellement, Madagascar compte un peu moins d'une dizaine de banques commerciales. Le réseau bancaire comprend une centaine d'agences.

Types de comptes

A vocation généraliste, toutes ces banques s'adressent aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises et institutionnels. Par ailleurs, les types de comptes sont diversifiés, selon les banques et le statut des clients. A titre d'exemple, on peut citer, les comptes à vue en ariary et les comptes à vue en devises, le compte de dépôt pour les particuliers et institutionnels, le compte courant (à usage commercial) plutôt réservés à toute personne exerçant une activité commerciale ou industrielle ou une profession libérale et enfin le compte d'épargne. En ce qui concerne le premier dépôt, pour les particuliers, il peut varier entre 0 Ariary à
3 000 000 Ariary, et pour les sociétés de 0 Ariary à
5 000 000 Ariary. Aucun dépôt n'est requis auprès du client particulier en cas de domiciliation de salaire.

Pièces à fournir

Généralement, l'ouverture d'un compte nécessite un certain nombre de papiers administratifs :

• Pour les particuliers :

Les pièces à fournir se limitent souvent aux pièces et photos d'identité, au certificat de résidence et au justificatif de revenus ou fiche de paie pour les salariés. Dans certains cas, une déclaration sur l'honneur par écrit des autres revenus est requise. Pour les clients non-résidents, il est nécessaire de joindre une photocopie du passeport.

• Pour les entreprises :

– individuelles, elles doivent fournir en sus, l'extrait de l'immatriculation au registre de commerce
(- de 3mois), la carte statistique+NIF (Numéro d'Identification fiscale), un permis d'exploitation si l'activité le requiert (ex : exploitations minières et forestières), la carte professionnelle ainsi que la situation des recettes et dépenses du dernier exercice.

• Pour les personnes morales :

Le dossier doit comprendre un statut légalisé, un PV de l'assemblée constitutive, une lettre de pouvoir, deux photos d'identité du ou des mandataires et enfin une photocopie certifiée de sa ou leur CIN. Néanmoins, il se trouve que la constitution du dossier d'ouverture de compte est facilitée dans certaines banques en limitant les pièces requises.

Délai

Dans certaines agences bancaires, l'ouverture d'un compte se fait immédiatement, ou 24 heures seulement après le dépôt des dossiers tout au plus.

Formation des décideurs

Alison — 2008-03-05T04:59:21Z

Jonathan Mills, représentant de Franklin Covey et responsable de la région Sud Est Afrique, à droite.

« Transformer la nation en diffusant la pratique du leadership et en renforçant les capacités des acteurs de développement issus du secteur public et privé, et de la société civile ». Telle est la mission du National Leadership Institute of Madagascar.

Le 3 mars 2008, à son site à Iavoloha, le Directeur Général du NLIM, Hubert Rakotoarivony, a présenté son catalogue de formation. En ce sens, une formation sera organisée, en partenariat avec Franklin Covey, une organisation leader dans le monde en matière de renforcement de capacité. Une première à Madagascar et en Afrique francophone.

Cette initiative part d'un constat du fait que nombre des dirigeants actuels appréhendent leur rôle de leader, manquent de confiance en eux et n'assument pas leur responsabilité.

Cette formation débutera ce 4 mars 2008 et se tiendra durant trois jours au NLIM Iavoloha. Trois jours riches en partage, assurés par Jonathan Mills, représentant de Franklin Covey et responsable de la région Sud Est Afrique.
« Les 7 habitudes des gens efficaces », inspirée du livre de Steven Covey « Seven habits of highly effective people », sera le thème abordé.
Les décideurs seront les privilégiés. 20 participants, dont 10 issus du secteur public et le reste du secteur privé, feront partie de cette première vague. Parmi ces inscrits, nous pouvons noter, entre autres, la présence de l'UNICEF, la Direction Générale des Impôts, le ministère de la Justice, quelques représentants du Rapid Result Initiative, FRAISE, MBS, STAR, NY HAVANA, MADAVISION, GALANA, POINT PACOM.

Cette formation du 4 au 6 mars n'est qu'un début. La décentralisation de la formation s'inscrit également dans l'objectif du NLIM.

Une agence de plus

Alison — 2008-03-01T04:21:30Z

MicroCred Madagascar vient d'inaugurer sa quatrième agence à Tsaralalàna, qui a commencé à être opérationnelle depuis le 2 janvier 2008. Un choix de localisation très stratégique du fait que ce quartier regroupe les plus importantes activités commerciales.

Dans son discours, le Directeur Général de MicroCred Madagascar, a avancé quelques statistiques sur les réalisations de MicroCred depuis sa création, en décembre 2006 jusqu'en janvier 2008 : le nombre de clients qui frôle actuellement les 5000, l'encours de crédit évalué à 7 milliards d'Ariary, et une équipe constituée de 104 individus dont 50 agents de crédits.

Respectivement dans leur allocution, le Chef de Région d'Analamanga, l'Adjoint au Maire de la Commune Urbaine d'Antananarivo, et le Coordonnateur National de la Microfinance ont félicité MicroCred pour son exploit : détenir le deuxième rang des IMF avec une part de marché de 18% de l'encours total sur Antananarivo.

Le Chef de Région de souligner que ceci correspond aux objectifs du MAP et entre dans le cadre des PPP.

Dans ses perspectives jusqu'en 2011, MicroCred tend à une augmentation de 58% de son portefeuille actuelle, soit dans les 23 308 clients, et 13 agences opérationnelles dans tout Madagascar. En effet, les entrepreneurs des autres régions bénéficieront bientôt de l'appui de MicroCred.